Le niveau d’endettement des Brésiliens a atteint son plus haut niveau enregistré, touchant 77,9% de la population, selon les informations de la Confédération nationale du commerce des biens, des services et du tourisme (CNC). p>
Le rapport Serasa le plus récent a révélé que 69,43 millions de personnes ont commencé l’année 2023 avec des restrictions sur leur nom.
Une initiative qui devrait bénéficier à 70 millions de Brésiliens endettés et réduire les défauts de paiement dans le pays commence ce lundi (6/5) ; se déroulera en trois étapes.
Pour tenter d’atténuer ce problème, le gouvernement fédéral, par l’intermédiaire du ministère des Finances, a lancé cette année le programme « Desenrola Brasil ».
Certaines banques ont déjà manifesté leur désir de participer au programme, comme Banco do Brasil, Itaú, Bradesco et Santander. Les banques C6, Banco Inter et Panamericano participeront au programme gouvernemental.
Le programme Desenrola présentera deux catégories de négociations, avec l’espoir d’impliquer 70 millions de personnes endettées et la possibilité de conclure des accords totalisant jusqu’à 100 milliards de reais.
La première catégorie s’adressera à ceux qui figuraient sur la liste des défaillants à compter du 1er janvier 2019 et sont restés dans cette situation jusqu’au 31 décembre 2022.
La renégociation de la dette sera limitée à une valeur maximale de 5 000 R$, et la personne doit avoir un revenu allant jusqu’à deux salaires minimum (2 640 R$) ou être inscrite auprès de CadÚnico (Registre unique des programmes sociaux du gouvernement fédéral).
Il est important de souligner que la tranche 1 ne couvre pas les dettes liées au crédit rural, aux financements immobiliers avec garantie réelle, aux opérations de financement ou au risque de tiers.
L’option de paiement peut être effectuée en totalité ou divisée en 60 versements maximum, à condition que la valeur du versement soit supérieure à 50 R$ et que le taux d’intérêt ne dépasse pas 1,99 % par mois.
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Comme indiqué par le ministère des Finances, les banques ou autres institutions financières peuvent réduire ce taux. Le montant total de la dette peut être remboursé via Pix, boleto ou débit. De plus, il existe un délai de grâce de 30 à 59 jours.
L’adhésion à la renégociation sera disponible exclusivement via une plateforme numérique qui sera développée par une entité opérationnelle qui sera annoncée par le FGO (Operations Garantie Fund), la personne chargée de garantir les accords de bande 1.
Pour participer au programme, le débiteur devra disposer d’un compte de niveau Silver ou Gold sur le portail gov.br. Si vous souhaitez des informations sur la façon de créer ce compte, accédez au portail Brésil.
La responsabilité de définir le format de l’enchère à prix réduit incombera à l’entité exploitante. Les dettes seront regroupées en catégories, telles que les cartes de crédit, les détaillants, les services d’électricité et l’assainissement de base.
Les créanciers qui présenteront les remises les plus importantes seront sélectionnés comme gagnants et seront disponibles sur la plateforme pour renégociation. Les catégories et règles spécifiques des enchères seront divulguées dans un avis supplémentaire publié par le ministère.
La piste 2, quant à elle, se concentrera sur les dettes bancaires, permettant aux clients de négocier directement avec les institutions financières.
Ceux qui souhaitent rejoindre cette modalité peuvent avoir un revenu mensuel allant jusqu’à 20 000 R$. Il est toutefois important de noter que certaines dettes spécifiques ne seront pas incluses dans cette catégorie.
Les clients ont la possibilité de mener des négociations soit via la plateforme à créer pour Desenrola, soit directement avec les banques. Interrogées par le rapport, certaines banques ont dévoilé les canaux disponibles pour servir leurs clients.
Banco do Brasil : négociation avec Banco do Brasil peut être menée par différents canaux, notamment :
Bradesco : Bradesco propose différentes options de négociation de dettes, notamment :
Inter : Pour négocier avec l’Inter, vous pouvez utiliser les canaux suivants :
Banrisul : Bien que la banque n’ait pas confirmé sa participation dans Desenrola, elle a été informée que les clients peuvent renégocier leurs dettes en utilisant les canaux suivants :
Caixa Econômica Federal, Banco Santander et Banco C6 étudient les conditions de renégociation de la tranche 2 et annonceront prochainement les canaux disponibles pour conclure des accords. En revanche, les banques Itaú, Pan, Nubank, Daycoval, Mercantil, PagBank et BMG n’ont pas encore répondu.
